노란우산공제의 장단점과 가입방법

안녕하세요. Tren-d입니다.

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직장인이라면 퇴직시 퇴직금과 함께 실업급여를 받으면서

추후 이직이나 창업을 노려볼 수 있는데 반해

저와 같은 프리랜서들을 비롯한 소기업, 소상공인들은

폐업 시 생계가 곤란한 경우가 생기기도 합니다.

 

이런 사태를 예방하기 위해 <노란우산공제>제도가 있는데요.

연평균 매출액이 10억 원~120억 원 이하인 개인사업자 또는

법인의 대표자는 누구나 가입이 가능합니다.

 

노란우산 가입자는 매월 1만 원~200만 원을 납입하고,

공제 사유 발생 시 납입 부금에 연복리 이자율을 적용한 공제금을 받게 됩니다.

 

지금부터 노란우산공제의 장단점과 가입방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

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1. 노란우산공제의 장점

1-1. 소득공제

납입금액에 따라 다른 상품과 상관없이 연간 최대 500만원의 소득공제를 받을 수 있습니다.

대부분의 소상공인들의 연매출이 높지 않은 점을 생각했을 때

소득금액이 적을수록 노란우산공제에 가입하는 것이 유리합니다.

 

* 상가주택 혹은 오피스텔을 보유하고 계신 임대사업자도 가입이 가능하다는 장점이 있습니다.

구분	소득금액	최대 소득공제 한도	예상세율	절세효과
개인・법인대표	~4천만원	500만원	6.6%~16.5%	330,000~825,000원
개인	4천만원~1억원	300만원	16.5%~38.5%	495,000~1,155,000원
법인 대표	4천만원~5,675만원	300만원	16.5%~37.5%	495,000~1,155,000원
개인	1억원~	200만원	38.5%~46.2%	770,000~924,000원

1-2. 압류금지

법률에 의해 압류/양도/담보 제공이 금지되어 있기 때문에 불가피하게 폐업을 했을 때 최소한의 목돈 마련이 가능합니다.

 

1-3. 복리이자

별도 사업비 차감없이 납입부금 전액에 연 복리이자가 적용됩니다.

단, 이율이 연 2.1% 내외로 높지 않으므로 장기간, 고액을 납입하지 않는 경우 금액에 유의미한 차이는 없습니다.

5년 납입 시, 월 100만원을 납입해도 8만원 정도밖에 차이가 안 난다는 점을 참고하시면 될 것 같습니다.

 

 1-4. 희망장려금

지자체와 협력을 통해 일정 이하의 연매출을 가지고 있다면 매월 지원금(최대 12회)을 수령할 수 있습니다.

대부분의 지자체는 노란우산공제 가입일로부터 1년 이내 신청을 해야하니 늦기 전에 신청하시는 것이 좋습니다.

(지자체마다 연매출 범위와 지원 금액, 기간 상이)

 

 1-5. 복지플러스

경영지원/소상공인교육/건강・의료/여행・문화/쇼핑 할인 지원/소상공인보험 등을 저렴한 비용으로 이용가능합니다.

*상해보험은 가입은 2년간 무료이니 꼭 이용하시길 바랍니다.

 

1-6. 공제계약대출

연체하고 있지 않는 경우, 해약환급금의 90% 이내에서 1년 인출이자 2.9%의 조건으로 인출을 할 수 있습니다.

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2. 노란우산공제의 단점

2-1. 중도해약 시 손해

폐업과 같은 사유가 아니라 자발적으로 중도해지할 경우,

가입한 날짜와 납입월수에 따라 20%~70%까지 공제되어 공제금을 받게 됩니다.

 

사업시작 시 노란우산공제에서 직원들이 나와 상품을 설명하고 가입을 권유하는 경우가 많은데

중도해지 시 리스크가 매우 크기 때문에 사업이 안정화되고 월 수익이 꾸준하게 보장될 때 가입하시는 것이 좋습니다.

 

2-2. 낮은 수익률

장점에서 복리이자가 장점이라고 했지만 2.1%내외의 이율을 가지고 있기 때문에 적금을 대체하기에 좋은 상품은 아닙니다.

노란우산공제에서 복리혜택을 온전히 누리려면 고액, 장기간 납입을 해야하는데

이미 사업에서 수익이 많이 발생하고 있다면 은행에서 더 고수익을 얻을 수 있는 상품을 가입할 수 있기 때문입니다.

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3. 가입방법

3-1. 가입대상

가입대상은 업종별 10억원~120억원 사이의 매출액을 가진 개인 및 법인 대표자입니다.

*주점업, 무도장/도박/안마업종은 대상에서 제외됩니다.

3-2. 가입방법

구분	콜센터 상담	은행지점 방문	공제상담사	인터넷 가입	중소기업 중앙회 방문
가입 방법	중소기업중앙회 통합콜센터 전화 시, 자세한 내용 안내 (전화로 직접가입 불가) 전화번호 1666-9988	국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주,대구, 부산, 전북, 제주(은행), 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회	전문 공제상담사 직접 방문 후 가입 안내	노란우산공제 홈페이지를 통해 가입 가능 https://www.8899.or.kr	중소기업중앙회 본부,지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 방문해가입 가능

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지금까지 노란우산공제에 대해 알아봤는데요.

코로나19로 인해 사업을 유지하는 것이 여간 힘든게 아닌 만큼 좋은 제도를 최대한 잘 활용해서 이 시기를 넘기시길 바랍니다.